Взыскание автомобильного залога

Разбирательства между банками и клиентами – довольно распространенный вид споров, которые рассматривают суды. Споры по автокредитам не являются исключением.

Причин судебного спора может быть очень много: неуплата кредита, нарушение условий договора кредитования или залога и т.д. А в каких случаях дело доходит до суда, и какие примеры имеются из судебной практики?

В каких случаях дело доходит до суда

На практике дело доходит до суда в основном по инициативе банка. При этом самая распространенная причина – неуплата кредита и необходимость возврата заемных денежных средств.

В подобных случаях банки также требуют наложения ареста и взыскания предмета залога – автомобиля.

Но с каждым днем возрастает число также тех судебных разбирательств, инициаторами которых выступают заемщики. Ниже приведены несколько примеров.

По вине заемщика

Как уже говорилось выше, в основном инициаторами судебного разбирательства являются банки.

Ниже приведены наиболее распространенные случаи обращения в суд с иском против заемщиков:

• банк обращается в суд в случае, когда заемщик отказывается осуществлять оплату за приобретенный автомобиль. При этом банк может предъявить исковое заявление в суд после первой же просрочки;
• автокредит – это целевой кредит и если потратить его не на покупку указанной суммы, то кредитор смело может обращаться в суд и его жалоба будет удовлетворена. На практике бывают случаи, когда заемщик тратит сумму кредита не для покупки транспортного средства;
• в случае если автомобиль не сохранен в надлежащем виде. Именно для этого банк при выдаче займа обязывает заключить договор страхования. Но при утере или при порче транспортного средства банк может потребовать досрочное погашение кредита.

Действующее законодательство гласит, что предмет залога может быть продан в принудительном порядке только на основании соответствующего судебного решения, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Именно поэтому банки обращаются в суд с целью взыскания предмета залога.

Банки предусматривают довольно жесткие условия в договорах об автокредитовании. На практике бывают случаи, когда банк запрещает заемщику совершать определенные операции и действия.

В случае нарушения такого пункта, банк оставляет за собой право обратиться в суд и потребовать возврат всей суммы кредита. Ниже приведен пример из судебной практики.

Банк поставил перед заемщиком определенное условие: он не могу выступать поручителем в других кредитных обязательствах.

Но заемщик по какой-то причине решил, что требованиями банка можно пренебречь и выступил поручителем по другому договору кредитования.

Как только банку стало известно о нарушениях договора, он сразу же подал заявление в суд. По данному делу заемщик также подал встречный иск, в котором указал, что банк ограничивает его действия.

К сожалению, выиграть судебный процесс заемщику не удалось, и суд принял решение в пользу банка, признав нарушение условий договора кредитования.

По вине кредитора

Но часто инициаторами судебных разбирательств выступают также заемщики. При этом судебная практика по автокредитам в пользу заемщика довольно большая.

В основном заемщики обращаются в суд в следующих случаях:

• нарушение условий договора кредитования;
• нарушение банковской тайны и незаконное предоставление личных данных третьим лицам;
• продажа требования банка по отношению к заемщику (изменение кредитора без уведомления заемщика);
• наличие комиссий, не указанных в договоре кредитования.

Это – основные причины обращения в суд по инициативе заемщика.
Банки также наделены возможностью изменять условия договора кредитования в одностороннем порядке.

Но это должно быть осуществлено, учитывая принцип разумности. Ниже приведен пример из судебной практики.

Банк увеличил процентную ставку практически вдвое в одностороннем порядке. Заемщик предъявил исковое заявление в суд с целью пересмотра подобного подхода.

Иск заемщика был удовлетворен, и суд установил “неразумность” подобного решения банка.

Очень часто банки взимают определенные комиссии. Заемщики предъявляют исковые заявление с целью невыплаты подобных комиссий.

При этом многие иски заемщиков удовлетворяются. Особенно это касается тех комиссий, которые непосредственно связаны с процедурой оформления кредита (например, комиссия за рассмотрение заявки о получении кредита).

Суды придерживаются того мнения, что подобные комиссии не должны взиматься банками, и удовлетворяют иски заемщиков, которые не хотят их выплачивать.

        Наша компания поможет вам решить все спорные вопросы по автомобильным залогам.

Дело №1